Pensioen

Het woord pensioen roept bij veel mensen het beeld op van de tijd na het 65e jaar. Zij zien het als de dé tijd bij uitstek om alle leuke dingen te doen waarvoor tijdens het werkend leven geen tijd of mogelijkheid bestond. Maar pensioen duidt eerder op de voorzieningen die ouderen voorzien van inkomen gedurende de laatste levensfase waarin niet meer gewerkt wordt.
Pensioen vormt dus een inkomensvoorziening voor degenen die door hun leeftijd niet meer door arbeid in hun inkomen kunnen en mogen voorzien. Maar het begrip pensioen is ruimer. Het omvat bijvoorbeeld ook de voorzieningen van inkomen voor nabestaanden van een overledene die bijv. kostwinner was. Daarbij kunt u denken aan weduwepensioen, weduwnaarspensioen, wezenpensioen en partnerpensioen.

AOW; ouderdomspensioen als bodemvoorziening
De AOW verzekert de bevolking tegen de financiële gevlogen van ouderdom. Alle ingezetenen jonger dan 65 jaar zijn verzekerd. Het ouderdompensioen gaat in bij aanvang van de maand waarin verzekerde 65 jaar wordt. Het volledige pensioenbedrag wordt bereikt door degenen die van hun 15e tot hun 65e verzekerd zijn geweest.

De Algemene Ouderdomswet (AOW) verzekert een bodempensioen dat ongeveer gelijk is aan het netto minimumloon (althans voor echtparen/partners).
Voor diegenen die vóór hun pensionering veel meer verdienen dan dit minimumloon vormt AOW een forse inkomensterugval. Er kunnen aanvullende voorzieningen worden getroffen door de betrokkenen zelf of hun werkgever.

Gehuwden en ongehuwd samenwonenden hebben een zelfstandig recht op een AOW-pensioen. De hoogte van dit pensioen bedraagt 50% van het nettominimumloon; samen hebben zij dus recht op een ouderdomspensioen ter hoogte van 100% van het nettominimumloon. Indien één van de partners nog geen 65 jaar is kan de pensioengerechtigde partner een toeslag van maximaal 50% van het minimumloon ontvangen. Ongehuwd niet samenwonenden van 65 jaar en ouder hebben recht op een AOW-pensioen van 70% van het nettominimumloon.

Voor de AOW'er met een jongere partner, die op of na 1 januari 2015 65 jaar wordt, is er geen recht meer op toeslag. In dit geval is het dus belangrijk om hiervoor een particuliere verzekering af te sluiten: de ‘AOW-gat-verzekering’.

Aanvullend pensioen door de werkgever geregeld
Veel werknemers in Nederland hebben voor hun werknemers een aanvullende pensioenregeling getroffen. In de meest ideale situatie kan het zijn dar de regeling zo goed is dat de werkgever na pensionering er in inkomen (nagenoeg) niet op achteruit gaat. Dat is echter in de praktijk zelden het geval.

Voor de werknemer is het belangrijk om te weten hoe zijn pensioenregeling in elkaar zit. Wij kunnen in een persoonlijk advies uitrekenen op hoeveel ouderdomspensioen en weduwe/wezenpensioen de werknemer en zijn nabestaanden in totaal (= AOW/ANW en pensioenregeling werkgever) recht heeft. Dan blijkt welk (eventueel) tekort er nog is in het inkomen vóór en ná pensionering.

Lijfrenteverzekering
Indien er sprake is van een pensioentekort kan een lijfrenteverzekering gesloten worden. De premies voor de lijfrenteverzekering zijn aftrekbaar, de uitkeringen zijn belast. De hoogte van de maximale lijfrentepremie is afhankelijk van de pensioenregeling. De berekening voor de maximale lijfrentepremie zullen wij graag voor u verzorgen.