Financiële planning

Voor een goed en zorgeloos leven
De wereld om ons heen verandert razendsnel en toch wordt van ons gevraagd een aantal zaken te plannen. We ontkomen er namelijk niet aan financiële regelingen te treffen voor ons leven in de toekomst. Een goed en liefst ook zorgeloos leven. Dit laatste leidt tevens tot de vraag hoe we ons moeten indekken tegen de financiële risico's van bijvoorbeeld onverhoopte arbeids-ongeschiktheid of werkloosheid.

Verzekeringen, voorzieningen, financiële producten en fiscale zaken: ze worden steeds complexer
Financiële planning is eigenlijk: uw huidige financiële situatie optimaliseren en het juiste samenstel van financiële – en verzekeringsproducten inzetten voor de toekomst. Dit vereist mede gezien de toegenomen ingewikkeldheid een hoge mate van deskundigheid op het hele, brede terrein van financiële en fiscale zaken. Maar ook kennis van erfrecht en sociale verzekeringen.

Een door de FFP, de Federatie Financiële Planners, gecertificeerde financiële planner heeft verstand van al deze zaken
Pensioen en financieringen, levensverzekering, sparen en beleggen, sociale zekerheid, erfrecht, huwelijksvermogensrecht, belastingen… Een gecertificeerde financiële planner heeft verstand van al deze zaken en kan ze in hun onderlinge verband zien. Hij (of zij natuurlijk) inventariseert uw huidige situatie en rekent deze door naar de toekomst, op basis van uw persoonlijke doelstellingen en wensen alsmede – uiteraard – een prognose van uw financiële positie op langere termijn. Daarbij risico's ondervangend als pensioengat, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, overlijden, etcetera. En: rekening houdend met veranderingen als nieuwe wetten en nieuw beleid ten aanzien van het belastingstelsel.

De FFP stelt hoge eisen aan 'haar' planners
Belangrijk aspect is dat alle onderdelen van uw financieel plan één geheel vormen en dat alles in elkaar past, zonder een gat of een overbodig surplus. En dan bovendien nog zo, dat u ook vandaag goed kunt leven en dus niet te veel premie betaalt. Dit vraagt – naast kennis en kunde – overzicht en inzicht. De Federatie stelt aan de gecertificeerde planner hoge eisen stellen qua opleiding en ervaring. Bovendien is het voor financiële planners die zijn aangesloten bij de FFP ook nog eens verplicht om hun deskundigheid op peil te houden.

Goed onderbouwd en objectief
Een financieel plan van een gecertificeerde financiële planner kunt u herkennen aan de goede onderbouwing van het plan en aan de objectiviteit. Het doel van een gecertificeerde financiële planner is namelijk een plan te maken dat het beste voor ú is, de cliënt. Hij is onderworpen aan een Gedragscode FFP waaruit onder meer voortvloeit dat het belang van de cliënt voorrang moet krijgen boven het eigenbelang van de planner zelf en het belang van de instelling waar de planner werkt. De Federatie kent een onafhankelijke Commissie van Toezicht die sancties aan een gecertificeerde planner kan opleggen.

Een optimale samenstelling
In een financieel plan wordt er altijd gezocht naar een optimale samenstelling van producten en diensten. Dit ook nog eens heel persoonlijk toegesneden. Dus als u liever geen risico's neemt, adviseert de gecertificeerde financiële planner dienovereenkomstig manieren om een vermogen op te bouwen. Het accent zou bijvoorbeeld op obligaties en liquiditeiten kunnen liggen in plaats van aandelen. Het zal u duidelijk zijn: een goed financieel plan is nooit af. Het moet flexibel zijn, veranderbaar. Bovendien: niet alleen de wereld om u heen verandert, maar uw persoonlijke situatie ook. Daarom is het verstandig om zo vroeg mogelijk met financiële planning te beginnen en uw plan periodiek te laten bijstellen. Uw gecertificeerde financiële planner is er klaar voor.
Een goed financieel plan bewijst zich achteraf altijd. Neem daarom nu het zekere voor het onzekere. Vraag het een gecertificeerde financiële planner!

Een gecertificeerde financiële planner…

• is deskundig op terrein van financiële en fiscale zaken;
• betrekt alle daarbij behorende aspecten bij uw financieel plan;
• geeft te allen tijde een objectief advies ter optimalisering van uw financiële situatie nu en in de toekomst;
• biedt duidelijkheid in kosten en honorarium ;
• is verplicht zijn kennis actueel en op peil te houden;
• is aan een gedragscode gebonden die betrouwbaarheid en integriteit waarborgt;
• staat borg voor uw privacy.

‘Vooruitkijken' en 'rekening houden met…’
Veel mensen lijken precies te weten wat ze willen. Ze hebben het vaak heel goed gepland. Carrière, trouwen, huis kopen, kinderen krijgen, eerder stoppen met werken, pensioen… Maar is dat allemaal nog wel te plannen? En te betalen? Ook op termijn? Plannen is niet alleen 'vooruitkijken', maar ook 'rekening houden met…'.

Omdat het straks anders is dan we vandaag denken
In het verleden was alles voorspelbaar: het leven verliep namelijk in negen van de tien gevallen volgens een vast stramien. En het pensioen was altijd voldoende om samen van een rustige oude dag te genieten. Vandaag ligt het een stuk ingewikkelder. Al was het alleen maar omdat u helemaal geen 'rustige oude dag' wilt hebben! Daarom verdient het de aanbeveling een financieel plan periodiek te laten bijstellen. Een gecertificeerde financiële planner zal dit ook adviseren.

Neem voor meer informatie gerust contact met ons op.